从4183家到900余家,P2P何去何从

  • 日期:08-13
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减少机构数量,缩小行业规模,减少参与人数的“三降”要求也是共同黄金产业整顿的重点。据网上贷款统计数据统计,截至今年6月,网上借贷平台机构数量下降至844家,行业成交额下降至不足90亿,这是两年以来的最低水平。涉及的投资者数量和所涉及的借款人数量也有所下降,总数下降至约440万。

7月6日,据《金融时报》消息,共同黄金整治领导小组和网上贷款整改领导小组举行座谈会,称“三降”将继续成为2019年第三季度的焦点。

备案:障碍,反复延误

早在2016年8月,中国银行业监督管理委员会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定,网上贷款业必须进行记录管理,并要求整改期限不超过12个月。同年10月发布的《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》为备案流程提供了详细的指导,并要求平台进行注册并与银行签订基金存款协议。据Yingcan Consulting的不完全统计,截至2016年11月25日,共有162家平台与银行签订直接存管协议。

但是,2017年6月,申报工作宣布延长一年。 2017年12月,《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(第57号)要求所有地方在2018年6月底之前完成所有备案工作。2018年6月,监管部门在公开讲话中明确表示,行业累计存量风险巨大,年内备案工作难以完成,正式申报再次推迟。 件备案试点工作方案》表示试点申请的开始是在2019年6月底。

眨眼之间,在2019年夏天,没有提到“记录”这个词。在今年7月6日举行的研讨会上,“录音”这个词没有出现,但提到“第四季度将把基本合格机构纳入监管试点”。整改工作符合“成熟,一家”的原则。词汇的改变意味着地方政府已经登记并登记了崎岖不平的平台,并再次扩展。

不明确的形式也使得网上贷款平台存管银行开始加快存款业务的撤离。根据“北京商报”的不完全统计,至少有8家银行终止或减少了网上贷款的存贷款业务。网通的第一批试点记录被推迟,这使得许多从业者认为提交记录的希望也加速了行业优胜劣汰的重新洗牌。

转型:只是游戏的一小部分

工作座谈会还指出了转型的两个方向:“允许并鼓励将其申请重组为网络小额信贷公司,消费金融公司等”。

传统的消费金融服务是一种向各级消费者提供消费贷款的服务,交易金额很小。它的功能类似于信用卡,但其覆盖范围适用于低收入和中等收入人群。这不属于银行信用卡客户群,也受到在线贷款平台的青睐。根据《2019年6月P2P网贷行业消费金融业务总成交量TOP20平台排行榜》的统计,目前该平台的运营状况,消费金融业务量的比例相当高,甚至达到100%。

7月18日,路透社报道称,由平安支持的鲁锦计划退出P2P业务并进入消费金融市场。路透社的信息来源还表示,监管机构告诉陆锦,它不会在短期内通过网上贷款提供贷款。陆锦没有做出积极回应,但表示“网上贷款业务运作正常,股票产品和客户权益不受影响”。关于网上贷款“一个兄弟”转型的谣言令人心碎,很难预见该行业的前景。

然而,所有平台都无法承受转型之路。

消费金融的准入门槛相对较高,要求非金融机构的注册资本至少为3亿元人民币,最近一年的营业收入不低于300亿元。因此,消费金融公司背后有许多银行。坐在城里。目前,只有24家机构持有消费金融许可证,其中18家是银行业务。卢进背后充足的资金链可以支持它申请消费金融许可证,对于中小型平台而言,这种转变是无法实现的。

网络小额信贷是由自然人,公司法人和其他社会组织建立的公司。它不吸收公共存款并经营小额信贷业务。因此,强大的资本链或股东资本注入也是小额贷款公司生存的基础。据上海市政府办公厅关于印发《上海市小额贷款公司监管办法》规定原则上,新成立的小额信贷公司注册资本不低于人民币2亿元(小额信贷公司的注册资本,主要为创创空间的小微企业提供信贷服务)可以适当减少到人民币1亿元),这也注定了,这只能是平台游戏的一小部分。

退出:“良性退出”,赎回很难

在2018年,“平台撤退”被广泛认为是一个消极的术语,因为许多平台使用“良性退出”的幌子来掩盖“失踪”和“奔跑”的事实。

该平台的兑换计划为期1至3年,与借款人的还款期相似。只有少数公司拥有少量资金和足够的股东资金,可以在几个月内完成赎回和退出。但是,在这样一个长期的清算计划中,一些公司的清算进度很难跟踪。而且有很多变数。还有一些公司只是以“良性退出”作为准备竞选的借口。如去年9月,余盆网在其官网宣布将良性清盘,最晚于2020年12月完成所有兑付工作。但其所承诺的兑付只完成了一期,实际控制人也随后失联。

但是,各省市先后出台了良性退出指南。如果平台想退出该行业,必须向地方当局申报撤退计划并完成赎回,以便在一定程度上控制“恶性退出”。

今年3月,深圳是全国第一个发布正式良性退出指南(《深圳市网络借贷信息中介机构良性退出指引》)的城市,平台赎回达到80%被认为是良性退出。毕竟,对于一个已经存在很多问题和高坏账率的平台,能够达到100%的赎回仍然是少数。 7月,深圳互助黄金协会还发布了《网贷业务存量标的资产清查核实工作指引》,以帮助资产库存在标准化平台的良性退出过程中。

上海木津协会已经实施了去年8月发布的《上海市网络借贷信息中介机构业务退出指导意见(试行)》作为参考,并没有实际的审批权。上海木金协会发表声明说,从未审批、同意过任何一家网络借贷信息中介机构的业务退出/转型方案。

根据零壹智库不完全统计,截至今年7月16日,至少126家P2P平台完成全部兑付工作,实现“良性退出”。超过一半的注册网站来自深圳,其中大部分来自两家自愿退出深圳在线借贷业务的志愿机构名单。在其他已被赎回的平台中,有13个来自浙江,10个来自北京,9个来自上海。

道路上,我只希望投资者不会成为炮灰,其余的平台都是优质,勤奋的企业。